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搜易貸謎團重重:借款企業多為初創公司,超過60歲也能借款,風控裸奔?

2019-04-04 09:45:05 來源:咸寧信息網

60多歲的老人也能借款20萬元,多個借款企業為2019年3月成立的初創公司,已經有10多萬元的月經營收入?

車貸,已經是搜易貸不敢再提的業務。2018年,搜易貸的車易貸項目逾期,而后導致了其車貸業務被叫停。目前,搜易貸只保留了個人消費貸、個人信用貸以及小微企業貸,且均為房產抵押或擔保方房產抵押擔保。

近日,柒財經旗下互聯網金融新聞中心發現,搜狐旗下網貸平臺搜易貸所提供的出借標的存在諸多疑點。其中,多個企業借款標的中的借款企業均為近期成立。信息顯示,多個借款企業均在2019年3月25日前后成立,借款標的就已在3月底同步上線。

不過,搜易貸客服則解釋稱,由于小微企業主實際經營未及時辦理執照相關,通過平臺辦理企業貸款時,必須辦理營業執照且資料齊全,會遇到企業新成立馬上貸款的情況。不過,互聯網金融新聞中心了解到,這種情況并非只有一例。

借款企業多為初創公司

事實上,此前也有網貸平臺所展示的標的中,借款企業多為新成立的初創公司,有媒體稱其標的真實性和還款能力成疑。不過,該平臺撮合的借款企業成立于標的發起年。而搜易貸則做到了當月即可借款。

互聯網金融新聞中心發現,搜易貸出借項目“企業借款XWPH19YRJX”、“企業借款XWPH19M941”、“企業借款XWPH19RJK0”、“企業借款XWPH19SAXK”與“企業借款XWPH192K51”等借款企業均為2019年3月成立。

以“企業借款XWPH19YRJX”為例,根據搜易貸披露,該借款企業于2019年3月27日在天津市河西區成立,批發和零售業,注冊資本為200萬元,法定代表人為“朱**”。盡管該企業成立不到4天,就已在搜易貸發布借款信息,借款80萬元,借款期限為9個月,且已通過審核。

值得關注的是,成立還不到一個月的借款企業就已經產生了13萬元的月經營收入。搜易貸方面堅持稱,借款企業實際經營時間長于注冊成立時間,因為小微企業主實際經營未及時辦理執照。

不過,類似的情況還發生在多個借款企業中。另一出借標的“企業借款XWPH19SAXK”的借款企業同樣在天津注冊成立,批發和零售業,注冊時間為2019年3月22日,注冊資本為20萬元,經營地為天津市靜海縣。

互聯網金融新聞中心了解到,這家天津市靜海縣的初創企業在2019年3月29日開始在搜易貸平臺募集資金,用于經營周轉,月經營收入為12萬元,借款金額為30萬元,借款期限為12個月,并于3月29日當天募集完成。

同樣的,“企業借款XWPH192K51”借款企業成立于2019年3月27日,月經營收入為13萬元,注冊在陜西省西安市,第二天(3月28日)便開始在搜易貸平臺借款54萬元;“企業借款XWPH19RJK0”借款企業注冊于2019年3月26日,3月29日在搜易貸借款100萬元;“企業借款XWPH19M941”借款企業注冊于3月27日,3月29日在搜易貸借款100萬元……

對此搜易貸避而不談,僅稱這類借款企業早已成立,不存在問題。事實上,無論是科學研究和技術服務業,還是批發和零售業,在進行企業經營活動時,必須在工商部門——所在地市場監督管理局登記注冊。

根據搜易貸的說法,多個借款企業在借款之前均處于“無照經營”狀態。依據國務院頒發的《無照經營查處取締辦法》規定,對于無照經營行為,由工商行政管理部門依法予以取締,沒收違法所得等處罰。

分析認為,搜易貸說提供的說辭無法自立根本。目前來看,類似借款標的真實性存疑,其所對應的借款企業或為虛構。對于這一點,搜易貸方面稱,“每一筆項目都是真實有效,且有房產作為抵押。”

借款人超過法定退休年齡

除了企業標的存疑外,搜易貸多個個人借款標的也存在漏洞。互聯網金融新聞中心發現,以“個人借款FDPH19250B”與“個人借款FDPH1971WZ”高度雷同,除借款人性別、姓名、身份證號尾號不同外,其余信息完全一致。

其中,“個人借款FDPH19250B”借款人“夏** ”為男性,55歲,大專,身份證號碼為“320112***********1”,戶籍所在地為江蘇省南京市六合區,月工資為7000元,借款20萬元;而“個人借款FDPH1971WZ”借款人“張**”為女性,身份證號碼為“320112***********4”,戶籍在江蘇省南京市六合區,月工資為7000元,借款20萬元。

有業內人士指出,這為了規避監管而做的調整,“實際上他們(搜易貸)有一些借款標的,資產是一樣,但是換人名,做的小標”。在不披露證件及照片佐證的情況下,這樣做一般不會被發現。

此外,搜易貸平臺還發布了多個借款人年齡在50歲以上的出借標的。其中,以“個人借款FDPH1976PA”為例,借款人“藺**”64歲,女性,月收入為2.2萬元,借款12萬元,還款來源為“工資/家庭收入還款”。

而根據法律規定,法定退休年齡為男性60周歲,女干部55周歲,女工人50周歲。同樣的,搜易貸平臺“個人借款FDPH19HEV6”借款人“韓**”62歲,男性,也已經超過法定退休年齡。

搜易貸方面則稱,借款人借款用于生活消費,用其自有或擔保人已經擁有可以上市流通的商品房屋辦理抵押,主要以抵押房產價值覆蓋風險,抵押物價值充足。且借款人月均收入足夠支付每月還款金額。

搜易貸客服表示,“此筆項目已經核實過了沒有任何問題”。同時,該用戶收入足以覆蓋還款金額,而且有房產作為抵押。對于前述“個人借款FDPH1971WZ”借款標的,搜易貸方面稱,“工資一個月7000足以覆蓋還款金額”。

而據互聯網金融新聞中心了解,該標的借款20萬元,借款期限為12個月,以月工資為7000元計算,若該用戶在理想狀態下不產生任何花費(不吃、不喝、不租房、不出門、不購物),年收入為8.4萬元,與20萬元借款差距甚遠。

曾占據半壁江山的車易貸已死

作為搜狐集團旗下的網貸平臺,搜易貸于2014年上線運營,布局兩大垂直行業——房產與汽車。早前,搜易貸推出的首批金融產品為“焦點首付貸”,主要解決購房首付問題。直至2016年,該產品被監管部門叫停。

事實上,2016年,正是互聯網金融風險專項整治大幕開啟的一年。搜易貸也在這一年經歷了變革,在被質疑存在違規后,其活期產品于2018年4月底停止發售。這一年,搜易貸推出互聯網消費金融產品——小狐分期。

在理財端,搜易貸的直投項目有房易貸、車易貸、信易貸三種。其中,房易貸產品主要是贖樓貸,車易貸產品主要為針對4S店的車商貸,信易貸產品主要為個人消費項目。而今,搜易貸平臺僅剩下房產抵押類以及個人消費貸類產品。

值得關注的是,這一調整與搜易貸的車貸項目踩雷有關。此前,搜易貸車貸項目占比曾占據該平臺交易金額的半壁江山。相關數據顯示,2016年第二季度,該平臺車易貸業務的交易金額占搜易貸平臺業務比例達41.6%。

2017年,搜易貸車貸類業務嚴重下滑,且逾期率不斷上升,這迫使搜易貸放棄了車貸類業務,并轉向個人短期信用貸款與小微企業貸款。然而,還沒完全收尾的搜易貸在2018年被爆出車商貸項目逾期。

有媒體報道稱,由北京安家世行融資擔保有限公司擔保的車商貸XAJ17JJAF項目逾期,該項目出借人數達到417人。逾期后,平臺并未發布相關公告。同時,官網列表中的投資項目均顯示審核中或正常還款中,未見該項目在列。

2017年9月也有媒體指出,搜易貸客服曾向投資人表示逾期30天借款人未還款,逾期的時間段不提供利息補償。該平臺免責聲明也顯示,搜易貸作為交易服務平臺和信息中介進行信息發布,產生的出借風險由出借人自行承擔。

當前,搜易貸平臺已無法再查看到車易貸相關標的。同樣的,房易貸與信易貸也已經消失不見,只留下個人借款標的與企業借款標的。同時,為了滿足出借人資金流動性需求,搜易貸還開發了持有30天后可轉讓功能。

但盡管如此,搜易貸所發布的標的也無法查看標的資產詳情。僅可查看到的是,平臺展示的借款人項目簡介、借款人信息等基礎性內容,平臺并未披露“審核項目”中的身份認證、住址認證等照片或合同掃描件憑證。

借款信息披露內容成謎團

相對而言,搜易貸平臺披露的信息內容遠不如早前所披露的詳細,反而更加模糊。據互聯網金融新聞中心了解,搜易貸早前對抵押物的披露信息還包括小區名稱、使用年限、房屋面積、預估價值等內容。

而今,搜易貸僅僅對相關內容進行文字性描述,且更為謹慎與遮掩,并未提供圖片佐證。信息顯示,在借款詳情方面,以“個人借款FDPH19YDXB”為例,僅展示了借款人姓名、年齡、性別、收入等基本信息。

而搜易貸客服則堅稱該平臺做法符合銀監會的規定。根據原銀監會(下稱“銀保監會”)發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》,已撮合未到期項目有關信息,應當包含借款資金運用情況、借款人經營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。

同樣的,銀保監會也稱,若指引沒有規定,但不披露相關信息可能導致借款人、出借人產生錯誤判斷的,網貸機構應當將相關信息予以及時披露。但搜易貸客服僅稱,該平臺成立到目前為止沒有任何壞賬。

不過,公開信息顯示,搜易貸項目標的確實存在逾期問題。其中,前文所提到的車商貸已然逾期,且平臺上也對該項目作出了“已逾期”的標志。目前,搜易貸已全面暫停車易貸業務,其汽車金融資產也已消失不見。

此外,中國互聯網金融協會披露的信息顯示,截至2019年2月28日,搜易貸逾期金額達1886.19萬元,項目逾期率為1.28%,金額逾期率為0.91%。其中,金額分級逾期率(90天)占比為0.91%。(文 / 扁豆)

來源:互聯網金融新聞中心

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