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东莞银行冲刺IPO:营收净利快速上升 资产规模扩张“后遗症”显现

2019-04-04 09:53:34 来源:咸宁信息网

东莞银行冲刺IPO:营收净利快速上升 资产规模扩张“后遗症”显现

和讯银行消息,时隔11年,东莞银行再次重启A股IPO计划。2019年3月,东莞银行的IPO招股出现在证监会网站,拟发行不超过7.27亿A股,保荐机构为招商证券(600999)。

东莞银行前身为成立于1999年的东莞市商业银行股份有限公司,2008年,东莞市商业银行更名为东莞银行股份有限公司,并于同年3月递交上市申请材料。

截至2018年末,东莞银行注册资本为21.80亿元,下设1个总行营业部、12家分行,50家一级支行,73家二级支行,13 家社区支行,4 家小微支行和香港代表处;发起设立村镇银行6家,其中重庆开州泰业村镇银行股份有限公司和东?#21050;?#19994;村镇银行股份有限公司为其控股子公司;参股?#21688;?#38134;行(持股比例9.79%),正式员工4158人。

招股书披露,截至2018年末,东莞银行资产总额3144.99亿元,其中贷款和垫款净额1416.23亿元;负债总额2937.73亿元,其中客户存款余额2279.61亿元;股东权益207.25亿元;不良贷款率1.39%,拨备覆盖率182.06%;资本充足率为13.03%,一级资本充足率为9.85%,核心一级资本充足率为9.84%。

营收净利润快速上升

东莞银行营业网点主要集中在东莞地区,并在广州市、深圳市等广东省内市区以及长沙和合肥等省外市区设有分支行。得益于决策半径短、区域内客户基础广泛和地方政府支持等因素,东莞银行主营业务在当地具有较好市场竞争力。

招股书披露,2016年、2017年和2018年,东莞银行营收净利双增,营收收入分别为57.12亿元、57.56亿元和74.95亿元,实现净利润分别为20.49亿元、21.22亿元、24.61亿元。

东莞银行冲刺IPO:营收净利快速上升 资产规模扩张“后遗症”显现

东莞银行营业收入以利息净收入为主,占营业收入的比重保持在80%以上。2018年,东莞银行利息净收入随着生息资产规模的加速增长而呈现良好增长态势,全年实现利息净收入63.24亿元,较上年增长27.24%,占营业收入的84.38%。

但值得注意的是,利率市场化的推进导致同业竞争不断加剧,银行业金融机构普遍面临存款成本上升压力。和讯银行从招股书获悉,东莞银行2016年、2017年和2018年的净利差分别为2.24%、1.78%和1.97%,净息差分别为2.46%、1.98和2.16%。

总体看,东莞市金融环境较为成熟,地区金融行业发展基础较好,随着东莞地区经济的企稳回升以及粤港澳大湾区发展战略的实施,地方金融机构具有良好的外部发展环境;但同时,随着利率市场化的推进,同业竞争也将进一步加剧,加之科技金融的渗透,未来银行金融机构业务运营能力将面临较大挑?#20581;?/p>

房地产领域风险敞口相对较大

截至2018年末,东莞银行在东莞市的本外币存、贷款的市场?#21152;新?#20998;别为14.01%和11.35%,均位居东莞市同业金融机构中第2位。

存款结构方面,东莞银行存款结构偏重于对公类存款,储蓄存款客户基础有待夯实。近年来,通过加快产品创新、加强组织推动、强化业务指引等,东莞银行公司存款规模较快增长。截至2018年末,东莞银行公司存款余额1610.32亿元,?#21363;?#27454;总额的70.64%。

贷款方面,该行房地产相关领域的风险敞口相对较大,房地产市场的宏观调控以及外部经济形势的变化对信用风险管理的影响较大。

数据显示,东莞银行前五大行业贷款合计占贷款总额的53.05%,第一大贷款行业制造业贷款占比14.35%;截至2018年末,东莞银行房地产业贷款占贷款总额的8.81%,建筑业贷款占贷款总额的 5.11%,占比较上年末均有所下降。但需注意的是,东莞银行个人住房贷款余额占贷款贷款总额的 21.46%,同时公司类贷款抵押物绝大部分为房地产类相关资产,未来房地产市场的景气状况对上述贷款风险管理的影响值得关注。

在招股书中,东莞银行也表示,“如果未来宏观经济形势及行业政策发生变动,房地产市场出现调整或者发生不利变化,或者在房地产行业贷款管理方面出现问题,均可能对房地产行业贷款质量产生不利影响,从而对经营业绩和财务状况产生不利影响。”

资产规模快速扩张“后遗症”显现

在招股书中,和讯银行还注意到,2016年、2017年和2018年,东莞银行的营业支出逐年增加,分别为32.36亿元、33.25亿元和48.68亿元,其营业支出主要由业务及管理费和资产减值损失构成。

随着业务规模的扩张以及员工数量的增长,东莞银行业务及管理费?#20013;?#22686;长,2018年成本收入比为 32.41%;另一方面,由于资产规模的快速扩大带来减?#24213;?#22791;计提规模的上升,当年资产减值损失规模较上年增幅明显,全年发生资产减值损失24.12 亿元,其中贷款减值损失17.87亿元,对盈利水平产生一定影响。

对东莞银行的评级报告中,联合资信也指出,“总体看,东莞银行具有较好的盈利基础,盈利水?#20132;?#26412;保持稳定,但营业收入对利息净收入的依赖度相对较高,在存贷款净利差收窄以及金融市场以及资产管理业务面临结构调整压力的背景下,未来盈利水平的提升或将面临一定挑?#20581;!?/p>

另据《招股?#24471;?#20070;》显示,东莞银行法人股股东户数有82户,持股比例75.19%。自然人股股东户数5099户,持股比例24.81%,但无控股股东和?#23548;?#25511;制人。

截至2019年2月12日,东莞银行的前十大法人股东分别为东莞市财政局(22.22%)、东莞市大中实业有限公司(4.98%)、东莞市虎门镇投资管理服务?#34892;模?.96%)、东莞市鸿中投资有限公司(4.78%)、东莞市电力发?#26500;?#21496;(3.57%)、东莞市昭业贸易有限公司(3.51%)、东莞市金融投控集团有限公司(2.87%)、东莞市龙泉国际大酒店(2.83%)、东莞市?#20449;?#36152;易有限公司(2.64%)、东莞市利高贸易有限公司(2.61%)。

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